•房屋贷款抵消贷款-----抵消贷款通常利率较高，但可通过减少房屋贷款年份而节省大量资金。

　　•房屋贷款限额贷款-----限额贷款类似于抵消贷款，但有贷款限额且无须偿还贷款本金。尽管次类贷款比较灵活，但常常伴随着高额利息，只有在严格执行还款的情况下方能享受不还贷款本金。

   对于灾区群众来说，面对地震毁损后的房子，如何处理银行房贷是件很揪心的事情。对此，中国银监会23号下发了四川汶川地震造成的银行业呆帐贷款核销紧急通知，让银行可以核销房屋受损后的房屋贷款。我们的记者昨天在广元采访时看到，灾区的第一笔房贷核销已经受理了。 

   一季度个人消费贷款(下称“个贷”)萎缩在意料之中，到了4月，情况并未有所改观。

   记者从银行获得信息显示，全国金融机构4月合计发放个人消费贷款余额大约为3.4300万亿元，环比增加约300亿元，略小于3月环比增量374亿元。其中个人房贷大约仅增加了167亿元，这个数字远低于3月环比个人房贷增量240亿元。

如此看来，4月个贷依然保持滞涨态势，个人房贷甚至是倒退而行。

   这为持续了近半年的楼市观望气氛蒙上阴影，部分券商已开始判断：要打破楼市僵局依赖价格松动。

房屋贷款“综合征”

   去年楼市在小阳春后爆发，个人消费贷款3、4月月均环比增量都超过了500亿元，而个人房贷月均增量也有400多亿元。

  今年一季度除了1月份是去年12月大量房屋贷款被压而释放出来，造成个人消费贷款增长较快外，2-4月并未如期出现小阳春，2月个人消费贷款环比下跌，3-4月恢复较为正常水平，个人消费贷款的环比增量徘徊在300多亿元，个人房贷则是滞留在200多亿元，4月甚至跌破了200亿元。

   粗略计算，房屋贷款的月环比增量大约也只有去年同期的一半左右。

   在一季度个人消费贷款增量排名出现较大波动后，个人消费贷款之间的争夺没有结束。4月，光大银行、广发行的环比增量在股份制银行中排名最前，招行随后。而部分去年增长较快的股份制银行，4月的个人房贷环比增量为负，可见其规模增长到一定阶段后，面临较大的还款压力。

“现在我们余额都是负增长的。” 以某国有银行上海分行某分支机构房贷负责人的感受为例，到目前为止他们的个贷信贷额度还没用完，这在信贷紧缩的情况下是难得一见，由此对公业务部门就向他们“借”额度。

    这或许验证了房地产宏观调控的结果，实际上在一季度银行想松动房贷政策之时，监管部门再度重申要严格执行政策，令其不得不收手。

但其他方面的负担也越来越大。

   上述人士说房贷之滞，除了房产销售量的颓势外，还有其他多种因素。上海最近一两个月房地产销售量有所好转，但房贷没有随之快速回暖，原因之一是还款量非常大，月均还款量比以往增加了几千万，均是提前还款所致。

    另一个现象则是他在一手楼盘现场看到，客户选择公积金贷款或者一次性付清房款的情况非常多。实际上，这背后根源是目前贷款利息高企、资本市场投资风险加大的经济形势下，客户资金流向了提前还款或者直接购房或者选择利率较低的公积金贷款。